温州网讯 互联网思维驱动着金融行业的创新，如何利用互联网思维服务中小企业，互联网又对金融产业产生哪些影响……12月3日下午，由温州市金融投资集团主办的“金融思想汇”温州“80后”行长沙龙在金改广场举行，首期主题为“互联网金融时代，助力小微企业”。金投集团旗下的温州中小企业融资综合服务网邀请了在线客户代表参加了本次沙龙，同为“80后”的小微企业代表天猫电商湘和鞋业总经理李小有和LF婚礼广场CEO王翼抛出了“轻资产，融资难”的议题，8位具有代表性的“80后”行长等纷纷各抒己见，为他们出谋划策，这次沙龙还促成湘和鞋业和温州银行、LF婚礼广场和鹿城农商行达成初步合作意向。 当事人说难 “80后”小微企业老板遇上“成长的烦恼” 要贷款，先抵押，这是找银行贷款最普遍的做法。可是，对于没有抵押物或者抵押物很少的企业而言，有没有可能也能获得贷款？这个也是当下温州众多小微企业面临的困难。 湘和鞋业总经理李小有，2012年从湖南来到温州，和一鞋城老板合作，在天猫上销售男鞋，目前销售团队已经将近有200人，今年自己还准备开工厂，自产自销，面临的就是资金压力。他表示，做电商最麻烦就是库存，作为外地人在温州没有房产、没人担保，而网店现金回流慢，在淡季他都不敢压货、备货，因为资金压力比较大，到旺季的时候，销量大反而产品赶不出来，最终影响到销量和品质，现在他们作为轻资产公司没有大额抵押物，导致贷款困难，被迫压缩规模，使得业务进入瓶颈期难以拓展，意欲寻求出路和突破。 温州本土中小企业代表LF婚礼广场CEO王翼遇到的也是淡旺季资金不能匹配的问题。他表示，他一直在做婚庆行业，旗下的婚庆品牌也有一定的知名度，特别是旺季的时候，需要大量资金的投入才能扩大经营规模。婚礼行业量很大，人力资本也很高，需要一个融资平台和一些比较廉价的融资，这样才能做大，现在他们在忙的日子里一直把单子推掉，因为人不够、器材不够，明知道业务能够扩大，但由于资金问题，没办法做大，对企业来说丧失了非常好的发展机会。 “80后”行长支招 温州银行劳武支行行长何远见：银行和企业沟通的最大一个问题是企业不了解银行，主要表现在产品方面，包括李总可能不了解我们银行有个电商贷，王总可能也不知道我们银行有个普惠贷，这些问题都造成融资上产品了解的障碍，目前对于巨额贷款每个银行都怕，但是只要企业有好的项目，金融行业一般不会拒绝，对于有发展潜力与前景的好项目，银行必然会有更强的合作意向。 ●谨防融资过度 浙商银行温州分行总经理助理马察：办企业是个投资行为，有多大能量办多大事，目前中国企业普遍存在融资过度的现象。据权威数据报告，企业负债率超过70%，很多大企业、国企、央企负债率高，而一些刚刚创立的企业融资比较难，找不到融资渠道，这时候出现了风投，传统观念确实被新一代的金融创新理念颠覆掉，然而要吸引风投就要有好的项目。对于P2P，我还是存在质疑，大家还是要谨慎。 ●触“网”两全其美 中国农业银行双屿支行行长黄军义：互联网金融是一大优势，譬如中小企业服务金融综合服务网，作为银行能够通过这一平台挖掘更多优质的客户，对金融行业来讲也是比较好的渠道，对于中小企业来讲，面临的融资困难通过这个平台实现融资成本的降低，可以说是两全其美。 ●是否可尝试集体担保 鹿城农商行划龙桥支行行长戈良：目前企业和银行确实存在信息不对称，他们也希望找到好的项目去投资，而且我行是少数还在做担保贷款的银行之一，希望互联网金融平台譬如中小企业金融综合服务网能提供更多的信息，另外对于轻资产企业，政府能否组织担保公司进行集体担保。 ●可以借力信用贷款 建设银行鹿城支行行长助理戴琼瑶：我行前段时间刚刚办了一个信用贷款，金额为30万元，对于信用贷款，我行采取的方法就是以小数额来控制风险，最好还是有抵押物。我行现在也推出一些专门针对电商的产品，不过现在单单用信用来贷款的金额不是很高，没有抵押物的贷款最多大概是50万元。 ●要细算贷款账 兴业银行温州分行营业部总经理戴中坚：要贷款首先要明确自己能否赚到比银行利息更高的收益，像天猫网店和服务业都是比较典型的轻资产行业，如何能获得贷款？目前考虑是否能够通过了解掌握对方的现金流和存款等评定一个企业是否优良值得放贷，前提是要确保数据的真实性，另外建议政府部门也要加快不良资产的处置。 ●银企加强交流 邮储银行渠道管理总经理助理邵建燕：邮储银行一直以服务小微企业为宗旨开展业务，希望企业与银行双方能够加强交流，让银行能够不断推出创新产品，更好地为企业提供融资渠道。 ●推广“两圈一链” 某银行代表：目前没有抵押物很难贷到款，前期传统银行就是P2C，以产品推动客户，来开展信贷义务，现在金融行业意识到这一点，也慢慢转型，以个性化的P2B方式来接触客户，明年会有一些个性化产品推出。譬如李总存在的周期性困难，我们会提出一种信贷卡，有较大的额度，满足临时周转的需要，明年还会和第三方平台合作，譬如一些平台的数据可以开放给我们的话，我们以网上直接放贷的形式和第三方平台合作，推广“两圈一链”，如专业市场、好的街区单个小微企业会进行批量的授信，明年可能都会落地。 专家感言 最关键要解决信息不对称的问题 温州金融研究院俞中坚博士：互联网正在改变大家的观念，互联网讲究的是一个长尾效益，银行主营还是存、贷业务，靠存贷差盈利，余额宝的出现其实对银行已经产生了一定影响，P2P平台现在很大的一个难点是没有解决信用问题，如果能解决的话，或将动摇银行的业务。王总婚庆行业的融资在互联网上是有解决方法，把婚庆一条龙打造成一个产品，也就是包装成一个众筹产品，看大家愿不愿意来投资，如果大家愿意，一方面资金解决了，股权也没有被稀释，这就是互联网思维。 中国人民银行温州市中心支行货币信贷管理科科长朱娴：如何应对互联网金融，不少银行都在谋划，如建立自己的电商平台或建立互联网直销平台，其中有个举措可解决目前企业的轻资产问题，即可根据电商平台上的现金流和线下POS机刷卡记录来判定这家企业的资质，据此给他们提供贷款。另外，现在银行也有不少适合小微企业的产品，而企业不清楚，中小企业金融综合服务网要更好地发挥对接作用，促进小微企业融资问题的解决。 温州银监分局统计信息科虞孔坝：银行在互联网金融方面需要思考一些问题，一是互联网金融能否帮助银行推动普惠金融的实现，让人人都能用得起贷款，让广大客户都能接受。二是互联网金融能否帮助银行站稳这个市场，解决信息不对称问题，像目前的杭州银行电商贷和温州银行的电商贷产品都比较适合电商，有的最高额度能够达到200万元。 市委政策研究室主任倪考梦：轻资产企业的融资，从长远来看，或许有可能，传统方式是要用有形的资产进行质押，而以后要用无形的东西要证明你的信用，怎么去做呢？随着互联网的普及，大家各种各样的生活信息被网络记录，譬如招商银行用互联网上社交媒体的数据来分析一个客户到底可不可信，这是一个思路，现在也有不少机构开始着手去做。 原文链接：//news.66wz.com/system/2014/12/08/104294895.shtml
