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大数据可为小微企业“换”贷款
2015-02-17 作者:科技金融时报 来源:科技金融时报

    无抵押无担保,企业获得贷款的可能性是多少?2月11日,围绕“大数据贷款”实施方案的银企交流会在温州金融改革广场举行。双方就大数据贷款的可行性进行了数小时的交流,在了解大数据模型后,现场金融机构和企业组均对该模式表示浓厚的兴趣。     企业不缺订单缺贷款怎么破?     当天下午,由温州市金投集团温金网主办的“金融思想汇”第二期主题沙龙“温金贷-大数据贷款”研讨会在温州金改广场举行。恒丰银行温州分行、民泰银行温州分行、浦发银行温州分行、瓯海恒隆小额贷款公司相关负责人及多家小微企业主再次聚首,其目的就一个,如何有效化解“融资难”问题。     近年来,“两多两难”问题一直是企业发展的拦路虎,时下发展迅猛的电商企业也深困其中,这一点也让温州市湘和鞋业有限公司深有感触。负责人李小有告诉记者,2014年,湘和鞋业在天猫商城销售的法顿等三个男鞋品牌销售额超亿元,发展势头良好,由于缺乏有效抵押物,每逢旺季需大量备货亟需资金时,无法从银行获得贷款扩大经营。     这样的问题在小微企业中普遍存在,优质的企业“不缺订单缺贷款”也实属无奈。在研讨会现场,听完企业“诉苦”后,金融机构相关负责人认为,当前形势下,除了抵押与担保,银行要贷款给企业难度依然很大,但负债低经营好的企业,一直也是他们重点考虑的对象,但如何界定优质企业以确保贷款安全非常难。     挖掘大数据可为企业增信     没有有效抵押物,企业要贷款,银行不信任,这个两难问题有没有有效的解决通道?温州大学金融研究院俞中坚博士的方案给双方带来了希望。     俞中坚现场演示了数据模型的运行原理。他提出,可以用数据模型为企业增信获得贷款。通过互联网采集小微企业大数据,以系统设定的信用评分模型,从互联网实时抓取企业信息,建立企业行为数据库,判断企业运营情况筛选出优质企业。以湘和鞋业为例,该企业交易额、仓储、物流信息、负债、纳税等,都有真实数据,可通过技术手段对其分析汇总,以综合得分判断企业信用额度。     俞中坚认为,以第三方的角度分析企业,确保数据真实,也为金融机构提供了一个全面的参考渠道。他说,在该数据模型中,信用可以像一棵小树一样慢慢养大,随着时间的增长和数据采集的扩大,信用评分也就越准确,企业的信用程度被不断的提升,     小微企业代表表示,只要贷款成本合适,他们愿意配合数据采集。民泰银行温州分行业务部门负责人项洲认为,传统的贷款模式也制约了银行业务的扩张,大数据贷款模式的推出为银行开拓了一个新渠道,银行方面愿意尝试进行合作。现场的金融机构也对该方案的尝试表示浓厚的兴趣。会后,瓯海恒隆小额贷款公司负责人黄建勤表示就此模式愿意进行深度合作开展业务。     温金网负责人林建介绍,下月开始,温金网将对意向企业进行数据模型内测,在测试完毕后,与部分金融机构合作推出温金网信贷产品“温金贷”,为首批小微企业提供贷款。     据了解,温金网于今年1月初正式上线,主要为温州小微企业和金融机构提供撮合服务,目前有资金需求的注册企业有一千多户 。 原文链接://kjjr.66wz.com/html/2015-02/17/content_1778099.htm

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